投資

貯金は安全!投資は危険!その考え本当に合ってる?

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よし博士
こんにちはー!今日は良くある勘違い!

「貯金は安全、投資は危険?」について伝えるよー

みかん
勘違い?貯金が安全で、投資が危険なんて常識よ?

 

みかんと同じ考え方をしている人も多いのではないでしょうか。

昔から、貯金しなさい!投資は危険!って言われることが多いですよね。

 

それでは、今日も勉強して成長していきましょー!

 

貯金は安全、投資は危険?

早速結論ですが、実はその考え方、間違っています。

というより、お金の知識がある人は、それ逆でしょ(笑)って思います。

 

今回は、僕の考え方と結論の根拠をしっかり伝えます。

貯金と、投資について考えるきっかけになってくれると嬉しいです!

 

さぁ、しっかり学んで貧乏脱出して、さらに経済的自由の入り口に立とう!

 

貯金は昔するべきだったが、今は最小限にするべき理由

それは、昔は貯金をするだけで、勝手にお金が増えたからです。

 

みかん
どういう意味?
よし博士
超重要な知識 金利 って内容と一緒に

昔の貯金が勝手に増える仕組みについて説明するよ

 

ここでいう金利というのは、1年間預けたときにもらえるお金です。

この知識を踏まえて、次のグラフを見てみましょう。

 

預金金利の推移

クリックで拡大できます

出典:青森銀行HP ※グラフの内容は日本銀行

 

定期預金の金利が随分と下がってきていることがわかると思います。

■1990年  金利 6.039% (約6%)
■2011年  金利 0.056% (約0.06%)

もう一度言います。金利というのは、1年間預けたときにもらえるお金です。

 

1990年と、2011年で銀行それぞれ100万円預けた場合で比較をしてみましょう。

※増えたお金にも税金がかかります。ここでは税金は20%で計算

 

【1990年】

1年後 約104万8000円

(計算式 100万+(100万×6%×80%)

 

【2011年】

1年後 約100万  480円

(計算式 100万+(100万×0.06%×80%)

 

2011年では定期金利なのに、たったの480円です。

※定期金利:毎月定額を預けないといけない面倒な制度で、高金利とされている

 

みかん
えー全然違う!

昔はたった一年銀行に預けるだけで5万円近くお金が増えてたの!?

ずるい。。

よし博士
ちなみに、2020年の普通金利は、なんと0.01%!

100万円を1年銀行に預けても、たったの80円しか増えないんだね


みかん
ジュースすら買えないじゃん。
むしろ、たまにATMで手数料払っているから、マイナス!?

 

現在は超低金利です。

お金を銀行を預けても、全然増えません。

なので、今の時代は最低限の金額だけ貯金すれば十分です。

 

銀行はこの皆のお金を、企業や個人に高い金利で貸付たり、投資しているので、そりゃ儲かりますよね。。

 

ちなみに僕は、月の生活費の2~3倍分銀行貯金にしておいて、あとはすべて投資に回しています。

 

貯金の代わりに投資をするべき理由

次に、お金が勝手にお金を増やる方法を勉強しよう!

貯金の代わりに何をすればお金を増やせるでしょうか。

 

よし博士
はい!もちろん答えは投資だね。
ここでいう投資は、主に株式投資だよー!
みかん
株なんてお金持ちがやることじゃないの?

なんだか怖いし、、TVでも株ですごい借金している人いたし、、

よし博士
今の時代、株は超身近に誰でもできるよ!

むしろお金持ちになるために必要な行動だよー!

正直a〇azonで買い物するくらい簡単に株が買える(笑)

よし博士
あと株で借金しているのは、信用取引って言って
いわゆる借金をして株をしている人だけだよ。
よし博士
つまり、普通に貯金代わりに投資する分には

100%借金になることはないんだよ

 

株をやっていない人に良くある勘違いですが、

株で借金をする人は、借金したお金で株をしている人だけです。

 

別記事で解説しますが、投資の基本は分散です。

簡単に言うと、めちゃめちゃたくさんの投資先に少しずつ投資をすること。

 

このやり方なら、その中の1社が倒産しようと、業績が悪くなろうと、

そんなに大きな影響はありません。

 

みかん
そっかぁ、、株ってやり方次第でそんなに危なくないんだね!
みかん
でも、株すると貯金より良いことあるの?
よし博士
僕は少なくともそう考えているよ!

ここでは、アメリカ株に投資していた場合の、

資産の増え方について、学んでみよう!

 

S&P500 推移

クリックで拡大できます

出典:http://www.multpl.com/

 

上記は、約150年間のS&P500の株価の推移です。

S&P500というのは、アメリカ株の主要企業500社全体の株価です。

 

御覧の通り、右肩上がりですよね。1

50年間の間に、戦争、リーマンショック数々の暴落を経験していますが、結果的には右肩上がりです。

 

ここでは、20004年に100万円をS&P500に投資した場合を見てみましょう!

 

2004年:100万円 → 2020年:約260万円

 

みかん
え?、、、、貯金と全然違う!

160万円もお金預けるだけで増えたってこと!?!?

よし博士
そうだよ!

これが”お金に働いてもらう”っていうお金持ちの中では常識の考え方なんだ!

よし博士
ただ、上の例は良い時の話。

投資では、いかにリスクを避けるかが重要なんだ

 

ここで1つ重要な事実があるので、覚えてください。

過去のデータの統計では、S&P500に 毎月同じ額を積み立てた場合、

どのタイミングで初めても、15年以上続けていれば必ずプラスになります。

 

よし博士
つまり、過去のデータ上は、15年間投資を続けた上での一番悪いパターンでもプラスになるってことだね
みかん
すごい!

この時点で貯金より良いことしかないじゃん!

よし博士
貯金よりも投資する方がいいんじゃないかって思えるよね。

ただ、これは過去の話。これからについての考え方も説明するよ!

 

これからも株式投資は上昇し続ける?

 

残念ながら、未来のことは誰にもわかりません

 

よし博士
ここで大事なのは、自分なりに考えて予想をしてみること!

よし博士
ここでは僕の予想について伝えるので、鵜呑みにせず自分の頭でも考えてみよう!

 

僕は、今後もS&P500は、長期目線では上昇を続けると思っています。

 

理由は以下の通りです。

■世の中は、技術の進歩、医療の進歩で確実に成長している

■進歩の先駆者はいつもアメリカ(google,apple,face book,amazon)

※これらの、企業は、まとめてGAFA(ガーファ)と呼ばれます

 

ここで、大事なのはここでの投資先はアメリカということです。

 

日本は、少子高齢化現という人口減のリスクが高いです。

 

さらに、実は日本の会社は世界の時価総額上位に1社も入っていません。

※日本のトップはトヨタで、42位(2020年05月末時点)

 

そのため、日本は長期的目線での成長の可能性は低いと考えています。

まとめ

よし博士
この記事で覚えよう!

【用語】

■金利:1年間に増えるお金の割合

■S&P500:アメリカ株の主要企業500社全体の株価

【内容】

■日本の貯金の金利は低い!(銀行に預けてもお金はほとんど増えない)

 

■S&P500への投資は、毎月一定額を15年間以上積み立てると

過去のデータ上では、必ずプラスになる

 

■今後のことは誰に分からない、チャッピー博士は

S&P500は今後も成長を続ける可能性が高いと考えている

 

みかん
貯金なんて時代遅れだよね!

時代は投資よね!

よし博士
えー、、、、切り替えはやっっ!

でもその考えには賛成

 

今日が人生で一番若い日です!

 

このブログでは、貧乏な状態から、経済的自由(FIRE)の達成をして

人生を楽しむための情報を発信しています!

人生1度きりなのに、嫌な仕事を70歳までとかするなんて絶対嫌!

一緒に人生変えていきましょー!

 

またねっ!

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よし博士

嫌な仕事をしなくても生きていけるようになりたい! これを目標に行動している、30代の子持ちパパです(*´▽`*) ここでは、節約、投資、副業、行動力UPのための情報を発信しています。 成果を出すためには、やっぱり知識が重要でした! 私自身、少しづつ成果が出て来て、平均的な年収でも、毎年200~300万円資産を増やしています。 このブログを見てくれる皆には少しでも役立ってもらえるように、頑張ります!

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